Как планировать семейный бюджет

Содержание

Как правильно планировать семейный бюджет – общие советы и рекомендации

Как планировать семейный бюджет

Здравствуйте, дорогие читатели. С вами Артем Биленко. Сегодня я поделюсь с вами несколькими полезными идеями относительного того, как планировать семейный бюджет. Однако, прежде чем вы начните изучать материал, я хочу чтобы вы взяли себе на заметку следующие статьи:

С их помощью вы быстро вникните в тему и сможете перейти к практической части.

Также рекомендую обратить внимание на сайт «Центр финансовой культуры», который основал Роман Аргашоков. Здесь учат финансовой грамотности. Как правильно управлять личными финансами что бы накопить на дом, квартиру, машину. Как правильно инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

На сайте есть как бесплатные курсы так и платные обучающие программы.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Ниже вы можете просмотреть видео, в котором Роман Аргашоков делится секретами создания пассивного дохода.

При желании можете приобрести себе в коллекцию книгу «Деньги есть всегда». По словам Романа Аргашокова из неё вы в доступной форме узнаете, как накопить на крупные покупки (машина, квартира, путешествие), контролировать расходы и создать капитал для инвестиций.

Как можно раньше начните копить на образование детей

Это очень важная инвестиция, о которой своевременно практически никто не вспоминает. Станьте исключением. Запишите в семейный план сумму, которую в будущем вы планируете потратить на своего ребенка. Сразу после этого откройте отдельный депозит и ежемесячно откладываете часть своего дохода на эту потребность.

Если вы будете пренебрегать или затягивать с этим видом накоплений, то, в конечном счете, столкнется с одной из следующих проблем:

  1. вы не сможете дать ребенку достойное образование;
  2. вы возьмете крупный потребительский кредит и долгие годы будете во всем себе отказывать;
  3. вы отправите ребенка обучаться в недорогой ВУЗ, где он получит посредственное образование, нелюбимую работу, скучную 5-дневную рабочую неделю и низкую зарплату.

Сложно сказать, какой из перечисленных вариантов хуже. Поэтому, чтобы вам не пришлось выбирать, начинайте действовать немедленно.

Займитесь благотворительностью

Эту закономерность объяснить невероятно сложно. Как только вы начнете выделять около 10% своего семейного бюджета на помощь людям, ваши доходы резко возрастут и окупят сделанные вложения в несколько раз. Проверено и доказано.

Перед любой крупной покупкой включайте двухнедельный таймер

С этой техникой вы сможете избавиться от привычки мгновенно исполнять возникающие желания и существенно экономить бюджет. Предположим, у вас запланирована покупка автомобиля. Давайте посмотрим, как это можно сделать с помощью двухнедельного таймера.

  • Вы посещаете несколько автосалонов и беседуете с консультантами.
  • Составляете список авто, которые вам подходят.
  • Делаете предварительный выбор.
  • Две недели обдумываете всю собранную информацию, анализируете достоинства и недостатки сделанного выбора.
  • Спустя 14 дней делаете окончательный выбор.
  • Покупаете или отказываетесь от траты.

Кстати, одному моему другу с помощью этой техники удалось избежать кредита. Он планировал купить б/у автомобиля, однако ради интереса решил выяснить его стоимость в автосалоне.

Мастерская работа консультанта и благоприятная атмосфера сделали свое дело.

Если бы не двухнедельная пауза, которую он был вынужден взять из-за внеплановой командировки, то за свою импульсивную покупку он бы расплачивался еще 4 года.

Не впадайте в крайности

Сходите на экскурсию в местный ЖЭК и попробуйте быстро заплатить за коммунальные услуги. Из-за многочисленных очередей, сделать это у вас вряд ли получится. Это происходит по той причине, что люди не готовы платить комиссионные и проводить оплату через банк. Т.е. несколько сэкономленных гривен для них важнее 2-3 часов свободного времени.

Если вам не нравится пример с ЖЭКом, зайдите на любой рынок. На нем вы обязательно встретите толпу граждан, которые ради экономии 50 копеек готовы полдня искать самую дешевую картошку.

Запомните! Время – это ваша самая ценная инвестиция. Если вы будете разменивать его на мелочи, то обворуете сами себя.

Заплатите комиссию банку – не стойте в очереди – 2-3 свободных часа потратьте на освоение престижной интернет-специальности

Купите картошку на 50 копеек дороже – сэкономьте 30 минут – поработайте над новым проектом

Во всех сложных вопросах платите специалисту

Допустим, вы решили приобрести недвижимость со значительной скидкой. Внешне объект в порядке, к документам претензий нет, но владелец квартиры почему-то слишком нервничает и торопит с решением.

В любой подобной ситуации вы должны записаться на платную консультацию к нужному специалисту. Это дополнительная трата, которая может спасти ваш семейный бюджет от серьезной просадки. Рассмотрим несколько сценариев, которые могут произойти.

123
Специалист найдет скрытую проблемуВладелец квартиры откажется от сделкиС недвижимостью будете все в порядке
Последствия
Вы сможете выбить дополнительную скидку или отказаться от невыгодной сделкиВы не свяжитесь с мошенником и сэкономите свои деньгиВы с абсолютным спокойствием заключите выгодную сделку

Как видите, каждый из вариантов содержит в себе что-то хорошее. Поэтому запомните, что в некоторых случаях экономией бюджета может выступать правильная денежная трата.

Начните действовать

Если вы внимательно посмотрите мой блог, то обнаружите раздел «Семейный и личный бюджет». В нем опубликовано масса полезных рекомендаций, которые направлены на работу с личными финансами. Быстро изучить весь материал очень сложно.

На это требуется много времени и терпения. Поэтому, не ждите момента, когда на вас найдет просветление. Полностью тему вы изучите не скоро.

Однако, если вы внедрите в свою повседневную жизнь хотя бы несколько финансовых техник, то очень быстро улучшите свое материально положение.

Заключение

Друзья, напоследок я хочу, чтобы вы посмотрели небольшое выступление Тони Роббинса. В нем рассказывается о пяти ключах к богатству, здоровью и процветанию. Уверяю, просмотр этого видео принесет вам огромную пользу.

Подписывайтесь на мои статьи и делитесь полезными идеями с друзьями. Всем хорошего дня.

С уважением, Артем Биленко
Автор проекта «Твоя линия жизни в твоих руках»

Источник: https://artem-bilenko.com/biznes-i-finansy/semejnyj-i-lichnyj-byudzhet/kak-planirovat.html

Планирование семейного бюджета: советы и правила

Как планировать семейный бюджет

С необходимостью вести семейный бюджет сталкивается каждая семья и не только в нашей стране. Это актуально, это важно и это необходимо для того, чтобы семья чувствовала себя счастливой. Давайте поговорим о планировании…

Семейный бюджет – это заработанные деньги всеми членами семьи, которые важно  уметь правильно расходовать. Многие среднестатистические семьи сталкиваются с такой проблемой, как нехватка денег до зарплаты. Почему это происходит? Может это маленькая зарплата, а может это неграмотное расходование денежных средств? На эти вопросы мы попытаемся найти ответы в этой статье.

Прежде всего, нужно понимать, что бюджет семьи – это совместно заработанные за месяц деньги и дополнительные доходы (подработка, финансовая помощь родственников). Чтобы научиться правильно тратить деньги и не залезать в долги, нужно знать не только важные правила расходования средств, но и ошибки, которые чаще всего допускают молодые семьи.

Распространенные ошибки планирования общего бюджета семьи

Как правило, в раздел расходов среднестатистической семьи входят траты на одежду, продукты питания, коммунальные услуги и другие нужды, которые подразделяются на три категории:

  • постоянные (оплата за газ, воду, интернет и так далее);
  • переменные (отдых, развлечения);
  • обязательные (погашение кредита, если он есть).

Среди распространенных ошибок неправильного расходования денежных средств, следует выделить:

  1. Отсутствие системы расходования, то есть деньги тратятся хаотично, без систематизации и аргументированности. В такой семье зарплата – то настоящий праздник, который заканчивается через несколько дней. После получения заработной платы семья сразу же начинает расходовать все деньги и через неделю остается без копейки.

    В данной ситуации специалисты советуют первые три дня после получки вести себя так, как будто денег не хватает. Таким образом, вам удастся избежать эйфории и лишней траты денег.

  2. В семье большой культ еды. Семья тратит большую часть бюджета на продукты и еду, имеется в виду «очень много», намного больше чем можно было.

    Большие траты на продукты питания могут сильно «потрясти» бюджет семейный и в итоге привести к долгам. После получки вы сразу же приходите в супермаркет и начинаете без разбору скупать самые дорогие продукты питания. Профессиональные бухгалтера и экономисты советуют воздержаться от походов в магазин сразу же после получения заработной платы.

    Также не стоит делать покупки на голодный желудок. А лучше всего такой семье поможет: учет расходов, составление списка самого необходимого, ходить в магазин как можно реже, например, только по выходным и покупка необходимых продуктов по списку.

  3. Неконтролируемые карманные расходы, к которым относят траты на сигареты, различные напитки, кофе в кафе и так далее. Если каждый день по дороге домой баловать себя мороженным или вкусной булочкой, то можно не только поправиться, но и остаться без денег до получки.

    Отказавшись от таких, казалось бы, незначительных трат, можно в неделю сэкономить как минимум 1000-3000 рублей. Попробуйте посчитать объемы таких «мелких» трат хотя в течении недели, и убедитесь, что это на самом деле далеко не мелочь.

Методы грамотного планирования семейного бюджета

Существует множество методов, способных подсказать вам, как составить семейный бюджет и при этом не отказываться от самого необходимого. Для экономии средств потребуется грамотная оптимизация трат. Специалисты советуют вести учет доходов и расходов.

Это может быть специальная программа на компьютере (здесь мы писали о бесплатной программе, которой пользуемся в нашей семье), специальное  приложение на телефоне, а можно просто завести тетрадь расходов и каждый день вписывать туда все траты за день.

Уже через несколько месяцев и даже недель вы будете иметь перед собой четкое представление о том, куда тратятся все деньги. Таким образом, вам удастся составить план семейного бюджета и сократить расходы в несколько раз.

На своем собственном опыте могу со 100% уверенностью сказать, а я веду учет доходов и расходов уже более 2,5 лет, что это работает, и уже через месяц  колоссально меняет мировоззрение на отношение к деньгам (свой отчет я писала в статье первый финансовый отчет). Вот еще несколько самых простых и доступных способов планирования семейного бюджета.

Метод «5 конвертов»

У вас может быть не 5, а больше конвертов, которым нужно дать соответствующие названия:

  • еда;
  • коммунальные услуги;
  • интернет;
  • одежда;
  • проезд и так далее.

После получения заработной платы в каждый конверт в зависимости от его названия нужно вложить ту сумму денег, которую вы готовы потратить на конкретные расходы, например, одежду.

После этого в течение месяца берите из конверта деньги, которые были выделены именно на покупку одежды. При этом сохраняйте чеки и делайте записи.

Благодаря этому методу вам удастся осуществить планирование семейного бюджета и даже откладывать деньги, например, на покупку телевизора.

Метод Парето (80/20)

Это достаточно простая методика, которая подскажет вам, как составить бюджет семьи, и поможет сэкономить деньги. Главное правило – после получения заработной платы сразу откладывать от общей суммы 20 процентов. Эти деньги можно положить на счет в банк или же оставить на карточке. Остальные 80% можно тратить на свое усмотрение, придерживаясь главных правил экономии:

  • покупать только самое необходимое;
  • вести книгу расходов;
  • иногда отказывать себе в чем-то.

Метод «трех областей приложения»

Он схож с методом Парето, но 80% оставшихся денег нужно поделить на две части, например, на 30 и 50 процентов. Таким образом, схема расходования средств будет иметь такой вид:

  1. 50% денег расходуется на обязательные нужды (оплата за свет, воду, газ и на проезд).
  2. 30% денег можно тратить на любимые вещи и походы в ресторан.
  3. 20% нужно откладывать.

Составляем таблицу семейного бюджета

Грамотное планирование семейного бюджета на месяц осуществляется при помощи составления таблицы доходов и расходов работающих членов семьи. В эту таблицу нужно вписывать как официальные, так и неофициальные источники дохода.

Таблицу можно нарисовать на листочке бумаги от руки или же воспользоваться документом в Excel. Готовую таблицу можно скачать с нашего сайта в статье Как правильно вести семейный бюджет? Таблица- семейный бюджет и адаптировать ее под собственные нужды.

Как правило, если мы планируем семейный бюджет, таблица трат и доходов состоит из таких разделов:

  1. Доходы мужа, жены, других членов семьи.
  2. Расходы: постоянные, переменные, обязательные.
  3. Траты на детей, супруга,супругу.
  4. Непредвиденные траты.
  5. Окончательная сумма всех расходов.
  6. Экономия бюджета семьи, иными словами то, что осталось от заработной платы.

По необходимости в таблицу возможно вносить дополнительные разделы и подразделы, но в ней должны быть учтены все траты и прибыль семьи. В идеале таблица семейного бюджета выглядит таким образом:

Доходы:

Доходы за месяцПланФакт
Прибыль мужа5 0004500
Прибыль жены30002500
Доп доходы·         продажа на Авито·         помощь родственников·         шабашки и подработки500500
ПособияМатериальная помощьКомпенсации и субсидии1 500
Итог85009000

Расходы:

Траты за месяцПланФакт
Обязательные платежи

  • Коммунальные услуги
  • Траты на школу или детский садик
  • Кредиты
  • Налоги
15001 500
Питание40005000
Дети

  • Канцелярские товары
  • Спортивные секции и так далее
  • Карманные расходы
30002500
Родители

  • Одежда
  • Здоровье и красота
  • Развлечения
  • Сигареты и прочее
  • Транспорт
  • Хобби
  • Подарки
50005500
Бытовые нужды

  • Бытовая химия
  • Моющие средства
  • Бытовые приборы
3 0003000
Итог1650017500

Помните! Планирование и ведение учета расходов и доходов – это просто!

Это сделано не для того, что бы Вы тотально экономили, считали каждую копейку и сложили «зубы на полку», а расценивали эту работу как «сторожевого пса» который охраняет Вас от неразумных трат!

Это самые основные пункты, которые вам следует обязательно знать! Уверена, вы хотите знать еще много тонкостей по этому вопросу, как следует распределять деньги, в каких пропорциях и последовательности и т.п, именно поэтому скоро мы снова с вами встретимся в блоге “Я-МАМА”.

  • планирование, семейные финансы, семейный бюджет, советы

Источник: https://maman-lima.com/2017/10/planirovanie-semejnogo-byudzheta-sovety-i-pravila.html

Планирование семейного бюджета: как избежать скандала?

Как планировать семейный бюджет

«Контролируя свои деньги, вы не только здорово экономите, но и делаете вас и вашу семью обеспеченными»

Дэн Техен

Каждая семья подобна маленькому государству, со своей главой, советником, простыми жителями, доходами и расходами. Распоряжаться деньгами очень сложно даже холостому человеку.

А суметь правильно планировать семейный бюджет далеко не каждому под силу.

Часто люди бросаются из крайности в крайность: то удивляют всех широким размахом, то переходят на сухой паёк, лишь бы хватило на оплату коммунальных услуг.

Как планировать семейный бюджет, чтобы хватало на всё?

Перед тем, как мы расскажем вам как это сделать максимально правильно, уясните, что если вы создали семью, то стоит заменить слово «мой» на «наш». Конечно, никто не запрещает вам иметь деньги на личные расходы, но про семейный бюджет не стоит забывать.

Зачем планировать семейный бюджет?

Ниже вашему вниманию представлены три причины, которые должны убедить вас.

  1. Это поможет предотвращать незапланированные расходы семейного бюджета. Особенно транжирам, которые выбрасывают деньги на всякую ненужную ерунду.
  2. С помощью планирования вы сможете с легкостью достигать поставленных целей. Вы напишите на листе бумаги примерно сколько денег вы сможете отложить за будущий год. Таким образом вы наперед будете знать сколько сбережений у вас будет, а это в свою очередь потянет за собой планы приобрети что-нибудь важное для семьи, например автомобиль или сделать ремонт в гостиной.
  3. Благодаря планированию вы сможете защитить себя от непредвиденных неприятных ситуаций. Ведь жизнь идет с бешеным ритмом, мало ли что может случиться. Все ваши сбережения станут настоящей находкой.

Семейный бюджет: основные правила планирования

Правило 50%, 30%, 20%. Разделите расходы семейного бюджета на три категории:

  • 50% доходов должны покрывать основные расходы (арендная плата, коммунальные услуги, покупка продуктов питания и т. д.);
  • 30% — это расходы, без которых можно обойтись (ужин в ресторане, посещение зоопарка, кинотеатра и т. д.);
  • 20% — возврат долгов, кредитов. Можно так же отложить эти деньги в качестве сбережений.

Правило 80% и 20%. Распределите ваши расходы так же, как и в первом правиле. Только 20% бюджета пусть уходит на возврат долгов и кредитов, а 80 — на все остальное.

https://www.youtube.com/watch?v=TQWaaA0wI6c

Правило 3-6 месяцев. Старайтесь всегда иметь на руках или на банковском счету такую сумму, которой хватит для вашей семьи на 3-6 месяцев. В случае непредвиденных обстоятельств (например, сложное заболевание, уход с работы и т. д.) это очень выручит вас.

Семейный бюджет: формируем доходы и расходы

На первый взгляд это все кажется очень скучным и запутанным. Есть несколько способов правильно распределить бюджет в семье:

  • Старый добрый способ с помощью тетрадки, карандаша и калькулятора.
  • Таблица Microsoft Excel, которую в наше время можно без проблем скачать с интернета. Затем просто ввести свои данные, а программа сама все посчитает.
  • Сейчас существует очень много приложений для смартфонов, которые тоже сделают все, вместо вас.

Теперь вам нужно определиться какой из способов планирования для вас самый удобный и подходящий. Если вам ближе всего первый метод, то рекомендуем это делать в виде таблицы.

Это очень удобно, легче для восприятия и вы точно не запутаетесь. Организационные вопросы решены и можно переходить непосредственно к составлению своего семейного бюджета. Запаситесь терпением, вначале всегда сложно.

Но пройдет время и выбудете счастливы, что затеяли все это. Итак, мы начинаем.

  1. Расставьте приоритеты и цели. Важно понимать, что если вы получаете среднюю заработную плату, то о новом мерседесе пока рано мечтать. Трезво оценивайте ситуацию и свои возможности. Но не стоит забывать и о том, что если сильно захотеть, то можно и в космос полететь.

Бывают кратко-, средне- и долгосрочные цели. К первым относятся, например, возвращение кредита, покупка нового смартфона. Ко вторым — покупка квартиры или автомобиля. А к третьим — оплата долгосрочного кредита, финансовая помощь детям и т. д.

  1. Определяем доходы и расходы вашего семейного бюджета. Для начала выделите для себя все источники дохода (зарплата, подработка, пенсия, алименты, стипендия, проценты от депозита, пособия). Теперь разберитесь с затратами. Разделите их, исходя из того на какой они основе: постоянной, двух и больше разовой или одноразовой.

Стоит учитывать из скольких членов состоит ваша семья, где вы живете (мегаполис, средний город или деревня) и прочую важную информацию.

  1. Внимательно анализируйте семейный бюджет в течении первых пару месяцев, смотрите куда деньги уходят в наибольшем количестве. Не забывайте вносить какие-нибудь правки в свою таблицу бюджета. Со временем вы подберете идеальный для вашей семьи вариант.

Этот шаг очень важен, так как именно на нем вы сможете трезво и ясно увидеть ваше финансовое положение и возможности.

  1. Не путайте мимолётные желания с жизненно важными потребностями. В процессе заполнения вы заметите, что тратите слишком много на совершенно ненужные вещи. Но нужно знать цену деньгам, которые всегда так сложно достаются. Потому если вы колеблетесь перед покупкой чего-нибудь, то не спешите. Дома все хорошенько обдумайте, обсудите это с родными. Если, после этого вы решили, что без этого вам точно не обойтись, то покупайте.

Хороший совет как не тратить много денег на разную ерунду: забудьте о своей банковской карте и расплачивайтесь только наличными. Психологи доказали, что с банкнотами, которые можно подержать в руке, человеку намного сложней распрощаться.

Вы считаете, что составление семейного бюджета — это крах всему, что это просто чрезмерная жадность и что у вас не будет денег на развлечения и отдых? Это не так.

В том то и дело, что мы рекомендуем составить простую таблицу своих расходов и доходов именно для того, чтоб у вас появились деньги на это всё. Попробуйте и вы очень скоро заметите положительный результат.

Главное следите, чтоб ваш доход не стал равен нулю, а уж тем более не ушел в минус. Но этого не произойдет, если вы хорошо поработали над первыми тремя шагами, указанных выше.

Итак, вы проанализировали свое нынешнее финансовое положение и, исходя из этого, поставили перед собой определенные цели. Так же теперь вы умеете откладывать незначительную суму в резерв на «чёрный день» и различать обычные прихоти от потребностей.

Составляя семейный бюджет, вы не привязаны к этим суммам навсегда. Вы сможете в любой момент внести свои изменения. Мы уверены, что, если правильно составить распорядок своими финансами, то денежный вопрос не будет возникать у вас посреди ночи, не давая уснуть. Попробуйте, это реально работает. Почувствуйте хоть когда-нибудь, что в вашей жизни всё стабильно.

Планирование бюджета при нерегулярных доходах: миф или реальность?

Конечно же реальность. Если у вас нет постоянной работы, то это не мешает вам составить свой бюджет. Просто вам нужно более подробно расписывать таблицу.

  • Подсчитайте среднюю зарплату за последних 3 года — это и будет вашим главным ориентиром.
  • Теперь на полученную выше сумму сделайте собственную таблицу, точно так же, как написано ранее в нашей инструкции.
  • Сделайте в таблице дополнительную колонку и назовите её «непредвиденные обстоятельства». Сюда вписывайте возможные риски и резервные суммы, которые можно будет взять на случай чего.

И еще несколько советов

  1. Строго соблюдайте условия своего плана. Поначалу вам будет очень сложно, главное справиться с этим моментом.
  2. Не отказывайте себе абсолютно во всем. Никто не отменял развлечения. Ведь полезно сходить куда-нибудь и развеяться, либо порадовать себя и вашу семью какой-нибудь приятной покупкой. Если вы составите очень жесткий семейный бюджет, в котором можно покупать только воду, хлеб и молоко, то он вероятней всего очень скоро потерпит крушение. Это имеет некое сходство с жесткими диетами, не находите? Подходите рационально к планированию бюджета.
  3. Поставьте себе за цель — в первую очередь погасить все долги и кредиты. Начинайте от самого крупного до самого малого. Если у вас совершенно нет долгов или кредитов, то вы вообще человек?

    Источник: https://storymil.com/planirovanie-semejnogo-byudzheta-kak-izbezhat-skandala/

    Личный финансовый план: как научиться экономить семейный бюджет

    Как планировать семейный бюджет

    Несомненно, некоторым из нас знакомо такое ощущение – деньги заканчиваются всегда неожиданно. Кажется, что семья в совокупности имеет не такой уж и малый доход, но почему-то их часто не хватает. Каковы причины внезапного банкротства? Существует ли возможность предусмотреть такой поворот событий и найти выход из создавшегося положения?

    Ответ прост – следует положить начало ведению семейного бюджета. Он поможет избавить от разногласий и ссор по поводу необдуманных трат и малых заработков, научит планировать расходы и тем самым уменьшать количество необдуманных затрат.

    После того, как члены семьи начинают видеть результаты планирования, ведение семейного бюджета становится для них достаточно увлекательным занятием.

    Для чего нужен личный финансовый план

    Формирование личной финансовой стратегии начинается с составления списка финансовых целей. Необходимо понимать, что такая неопределенная задача, как накопление миллиона долларов, является несерьезной. Она дает только возможность назвать себя миллионером, а это не то, к чему необходимо стремиться.

    Текущие и долгосрочные цели

    Финансовые цели могут быть текущими и долгосрочными.

    На текущие цели средства откладываются уже сейчас. Даже если реализация ее планируется в будущем, например, создание пенсионного фонда, тем не менее, она все равно будет считаться текущей и учитывается в финансовых планах ближайшего времени.

    Долгосрочные цели отличаются тем, что достижение их откладывается на неопределенный срок, а посему средства должны просто инвестироваться.

    Золотым правилом работы с целями является их предварительная запись.

    Не нужно стесняться, планировать можно по максимуму – ведь это личные цели, и за них ни перед кем не придется отчитываться! Можно записывать цели просто на бумаге, можно – в компьютере.

    Обязательно сохранив, их нужно через несколько дней перечитать и подправить. Возможно, что-то из пунктов уберется, возможно, что-то добавится.

    Обязательные цели

    Среди целей существует несколько обязательных, которые должны быть включены в список непременно. Они являются приоритетными, поскольку без их осуществления трудно говорить о неком составлении семейного бюджета. К таким целям относятся:

    • Выплата долгов, например, погашение кредитов или ипотека;
    • Формирование резервного фонда;
    • Создание пассивного пенсионного дохода, например через НПФ.

    Если список целей уже составлен, необходимо прикинуть, сколько средств понадобится на их реализацию. Цена может быть приблизительной, ведь с течением времени список будет постоянно корректироваться при составлении финансовых планов. Это касается только долгосрочных проектов, а вот обязательные цели нужно просчитать наиболее точно.

    Сделать подсчеты несложно:

    • Сумма долгов равняется величине основного кредита, суммируемого с процентами.
    • Резервный фонд должен составлять не менее трех месячных доходов семьи (зависит от того, насколько защищенной семья хочет себя чувствовать).
    • Накопления на пенсионный капитал зависит от суммы дохода, возраста и планируемого размера пенсии.

    Не нужно сразу бросаться к откладыванию средств на все цели – все равно у большинства людей на это денег не хватит. Приоритетными должны стать текущие задачи, т.е. долги, создание резервного фонда и закладка пенсионного капитала. Позже в текущие переносим затраты на отпуск, и некоторые из долгосрочных целей.

    Как вести домашнюю бухгалтерию

    Для учета расходов и доходов существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

    Стартовать можно с более простого способа, после чего постепенно переходить к более продвинутым.

    Подсчеты в тетради

    Начинать лучше всего с элементарных записей, ведь иногда просто не хочется включать компьютер, чтобы зафиксировать несколько цифр, но надеяться на свою память также не следует. Через пару часов расходы забудутся, и в конце месяца уже никто не вспомнит, куда ушла энная сумма денег.

    Таблица оформляется просто:

    Каждый лист необходимо расчертить на графы. В первой будет проставляться дата, вторая служит для отражения доходов и третья – расходов.

    Графа «Итого» будет показывать оставшуюся сумму после движения средств. Она должна соответствовать количеству оставшихся наличных.

    Раз в неделю нужно подводить итоги и оценивать, какую статью расходов можно сократить.

    Плюсы: простота, дешевизна, возможность сужения и расширения граф в зависимости от статьи расходов.

    Минусы: подведение недельных итогов занимает немного времени, в то время как анализ выплат по кредитам и планирование семейного бюджета на будущее проводить сложно.

    Подсчеты на смартфоне либо планшете

    На обоих устройствах вести бюджет очень удобно. Для этого просто следует скачать специальную программу для каждого из гаджетов.

    Плюсы: основное – это быстрота подсчетов, удобство в планировании будущих расходов.

    Минусы: на хорошую программу необходимо затратить средства, а бесплатные версии будут значительно урезаны.

    Подсчет на компьютере в Excel

    Она имеется на большинстве компьютеров и не требует широких знаний.

    Плюсы: подведение итогов занимает немного времени, при этом можно подсчитать доходы и расходы по любым статьям бюджета за любой период.

    Минусы: при подстраивании программы под себя у неопытных пользователей могут возникнуть сложности, программа выглядит неярко и поэтому скучно.

    Специальные программы

    Существуют специальные программы по ведению бюджета, устанавливаемые на домашний компьютер или ноутбук.

    Плюсы: функционально они более приспособлены для расчетов расходов и доходов, чем таблицы. Можно проводить анализ за прошедший период и планировать будущие операции. Обеспечение техподдержки.

    Минусы: к сожалению, большая часть этих программ платные.

    Онлайн сервисы

    Онлайн сервисы для компьютеров с выходом в интернет. Выбрав сервис, на нем необходимо зарегистрироваться и завести свою таблицу расчетов.

    Плюсы: установка специальных программ не требуется.

    Минусы: при отключении интернета доступ к сервисам будет невозможен, бесплатные сервисы обычно имеют ограниченное число функций.

    Программы для ведения бюджета

    1. «AceMoney». Подходит для тех, кто не имеет ни малейшего представления о ведении бухгалтерии. Проста и эффективна в использовании.
    2. «Family 2009 PRO». Программа широкомасштабного действия. Позволяет работать не только с семейным бюджетом, но и вести свой бизнес.

      Учитывает кредиты, депозиты, кредитные карточки.

    3. «MoneyTracker» – продукт для продвинутых пользователей. Снабжена многочисленными функциями, но из-за сложного интерфейса не доступна начинающим планировщикам.
    4. «Домашняя экономика» – легкая в использовании программа даже для новичков.

      Привычный дизайн в стиле Microsoft Office Word с функцией органайзера. Позволяет отмечать планируемые события.

    5. «Семейный бюджет» – простейшая программа для учета финансов. Термины просты и понятны, разобраться с устройством не сложно даже неискушенным новичкам. Можно завести несколько кошельков.

    6. «Жадюга» – простейшая программа, не содержащая изысков. Работать с ней не сложно, единственный недостаток – это нахождение на разных вкладках категорий «Доходы» и «Расходы». Имеется полезный раздел «Кредиты/Долги».

    7. «Домашние финансы» – программа с древовидным меню, поэтому работать с программой удобно. Имеются стандартный и кредитный калькуляторы, а также функция планирования семейного бюджета. Отчеты выводятся в Excel, что доставляет некоторые неудобства.

    8. «Домашняя бухгалтерия» – одна из самых популярных программ. Расходы, доходы и остаток отображаются на разных вкладках, это может быть сложным в использовании новичкам. Все функции, напротив, просты и понятны, что является плюсом.

    Как правильно планировать

    Начиная планировать финансовые средства, следует усвоить несколько правил экономии семейного бюджета:

    • Особенно тщательно нужно проводить анализ расходов на питание. Чаще всего именно в этом пункте скрывается самые большие и незапланированные траты. Чтобы этого избежать, необходимо взять за правило не ходить в магазин с чувством голода и без предварительно подготовленного списка.
    • Вести учет предпочтительно каждый месяц. Только так можно заметить, где можно сэкономить, проанализировав все расходы.
    • Присматривайтесь, без каких трат можно успешно обойдись. К примеру, несколько остановок пройти пешком, сэкономив на проезде, или взять из дома удобную сумку, чтобы не тратиться на пакеты.
    • После того, как зарплата получена, легче сразу отделить определенный процент и положить их в сбережения. Эта сумма еще нигде не просчитана и не включена в расходы, поэтому психологически легче признать ее чужой. Неплохо бы поместить ее на неснимаемый до определенного срока вклад. В итоге, к концу года накопится определенная сумма, которую можно будет потратить, к примеру, на путешествие.
    • Если расходы значительно превышают доходы, даже при строжайшем режиме экономии, необходимо задуматься о повышении прибыли путем дополнительного заработка.

    Источник: http://investgid.net/lichnye-finansy/planirovanie/kak-nauchitsya-ekonomit-semejnyj-byudzhet

    Планирование домашнего бюджета

    Как планировать семейный бюджет

    Прежде всего домашний бюджет служит для учёта финансов, то есть доходов и расходов одного человека либо семьи. Многие люди привыкли считать, что бюджет может быть только у государства или предприятия.

    Между тем и один человек, и семейная пара, и семья с детьми, используя планирование домашнего бюджета, смогут грамотно расходовать финансовые резервы, планировать их накопление и стабилизировать финансовое развитие, не говоря уж о росте и достижении поставленных целей.

    Ведение домашнего бюджета – это процесс, состоящий из нескольких взаимосвязанных частей:

    1. учет доходов и расходов семьи;
    2. оптимизация расходов, как способ сэкономить семейный бюджет;
    3. планирование доходов и расходов в соответствии с поставленными целями.

    Планирование домашнего бюджета – задача каждого человека, стремящегося к финансовой стабильности, накоплению и реализации долгосрочных финансовых целей.

    Жизнь сегодняшним днём подходит только очень бедным людям, которым попросту нечего планировать (хотя и у них обычно имеется некое подобие бюджета), либо очень богатым людям, чей пассивный доход гарантированно способен перекрыть все, даже самые невероятные прихоти и желания.

    Рассмотрим более подробно цели, свойства и составляющие домашнего бюджета. Вооружившись несложными рекомендациями, вы, вполне возможно, сможете значительно улучшить и стабилизировать своё финансовое положение, а также достичь поставленных целей.

    Личные финансовые цели

    Цели планирования семейного бюджета – это не только общая стабилизация расходов, но и достижение вполне конкретных целей. Они могут быть разными как по масштабу, так и по характеру.

    1. Покупка недвижимости. Квартира или дом – это очень крупная покупка для подавляющего большинства людей. Поэтому, если не вести бюджет, то можно навсегда застрять в комнате или ненавистной старой квартире. Как вариант, копить можно не сразу всю сумму, а начальный взнос на оплату ипотечного кредита.
    2. Покупка машины. Ещё один крупный вид трат – покупка личного автотранспорта. Многие автомобили, особенно иномарки, стоят дороже квартир. И чтобы приобрести машину, оплачивая стоимость сразу или в кредит, вам также понадобится вести бюджет и идти к достижению этой цели.
    3. Путешествие, отпуск. Чтобы в тот момент, когда в вашей любимой стране начинается лучший сезон в году (или когда вам просто дают отпуск на работе), вам не пришлось занимать деньги у друзей, чтобы отдохнуть как следует – ведите домашний бюджет, и сможете к нужному моменту на 100 % подготовиться к отдыху.
    4. Оплата обучения детей. Если вы оплачиваете свое обучение – это одно. А вот если детей – то тут нужно быть готовым не только к внесению вступительных взносов, но и к закупке всего необходимого и к непредвиденным расходам.
    5. Запас на чёрный день. Хорошо, когда в вашей жизни нет чёрных дней. Если они всё-таки случаются, то хорошо, чтобы вам было чем покрыть непредвиденные расходы, возникающие по форс-мажорным обстоятельствам. Если нет – у вас всегда будет запас денег, гарантирующий вам спокойствие и уверенность.
    6. Оплата кредитов или долгов. Если вы решили избавиться от всех висящих на вас долгов, то вполне можете поставить это в качестве основной цели. Вы, безусловно, сможете сэкономить и время на выплату, и собственные нервы, и зачастую дополнительные деньги, если в один момент избавитесь от всех долгов.

    Определите свои финансовые цели и их приоритеты, так как если на все цели денег не хватает, то придется выбирать. Обязательно договоритесь о целях и приоритетах внутри семьи.

    К примеру, семья может копить на новую машину, а вдруг муж берет и покупает новый навороченный компьютер (или жена шубу) — получаем конфликт интересов. Отсутствие общих финансовых целей — наиболее популярная причина, почему люди бросают планирование семейного бюджета.

    А всего лишь нужно было договориться о целях заранее, муж и жена могли бы внести в свой список и компьютер и шубу, а потом вместе решить как этих целей достичь.

    Если одна из ваших целей покупка квартиры или дома, то, вполне возможно, что вам понадобиться взять ипотеку. Читайте подробнее, что такое аннуитетные платежи и методах их расчета.

    Очень редко можно накопить с зарплаты на квартиру, и владельцы бизнеса в более выигрышном положении. Так что, если задумаетесь как открыть свое дело и какой бизнес выгоднее, прочитайте эту статью.

    Интервалы планирования и учета семейного бюджета

    Вести и планировать бюджет можно по любым интервалам. Это зависит от характера ваших доходов и расходов, а также от поставленных целей. Интервал можно выбрать из нескольких вариантов:

    1. Еженедельный бюджет – самый подробный. Благодаря ему вы можете проследить динамику доходов, если вы получаете деньги еженедельно или по факту выполнения работы.

      Цели могут быть поставлены и не очень значимые – например, к концу недели выйти к определённому соотношению доходов и расходов.

    2. Месячный бюджет – самый распространённый. Ведь все коммунальные платежи, большая часть зарплат и пособий, как и множество других денежных выплат и взносов, считаются помесячно.

      За месяц вполне можно достичь значительных успехов в планировании семейного бюджета, учесть все расходы и подумать над тем, какие цели вы сможете перед собой поставить при дальнейшем ведении бюджета помесячно.

    3. Годовой бюджет необходим для планирования крупных покупок, для учёта разовых доходов (например, новогодних премий), прогнозирования роста и других долговременных процессов. Годовой бюджет вполне может быть рассчитан на достижение крупных, значительных целей.

    Следует отметить, что современные программы для ведения бюджета позволяют обычно учитывать доходы и расходы за каждый из перечисленных периодов. А некоторые даже позволяют совмещать учёт доходов и расходов с постановкой задач и достижением целей.

    Учёт семейного бюджета

    Семья, особенно с детьми, не может обходиться без бюджета. Чтобы вам не пришлось оправдываться перед своей второй половинкой и перед детьми, поясняя, как так деньги «неожиданно закончились», и чтобы избежать любых неприятных ситуаций, вплоть до нехватки продуктов или отключения коммунальных услуг, следует вести семейный бюджет.

    Ведение семейного бюджета начинается с учета доходов и расходов, если вы раньше никогда такой учет не вели, то может понадобиться некоторое время, чтобы привыкнуть. Главное регулярно вести записи и сверять с реальным положением дел.

    Исходя из плана и прогноза вы всегда сможете запланировать любые желаемые цели – как мелкие, так и крупные. Кроме того, вы всегда сможете выявить какие-либо перекосы и чрезмерные траты, чтобы в будущем их исключить. Таким образом, от учёта можно переходить к оптимизации.

    Как экономить семейный бюджет

    Если вы не можете достичь поставленной цели, потому что постоянно не хватает денег – это ещё не значит, что вы мало получаете. Это может значить, что ваши расходы не оптимизированы.

    Простой учёт расходов позволит вам установить, например, что за месяц вы слишком много денег потратили на походы в кафе, рестораны или другие заведения общепита. Вы можете точно узнать, на чём можно сэкономить. Разумеется, без фанатизма.

    Если вы просто решите волевым решением полностью исключить какой-то регулярный расход, то скорей всего это у вас не получится, и через какое-то время вы просто забросите ведение бюджета.

    При оптимизации расходов важно сохранить текущее качество жизни. Старайтесь сократить те расходы, которые больше.

    Оптимизировав расходы, вы сможете обнаружить, что у вас даже после всех трат остаются свободные деньги. В этом и есть суть оптимизации: вы расставляете приоритеты и тратите сначала на самое важное, жизненно необходимое, и не тратите часть денег, которые не запланировали тратить. Остальное вполне можно израсходовать на развлечения и дополнительные цели.

    И тогда можно переходить к самой приятной части бюджета – накоплению средств на достижение всех поставленных целей и реализацию давней мечты.

    Для накопления капитала на финансовые цели лучше всего подойдут инвестиции, главное решить, куда выгоднее вложить деньги. Общая рекомендация — для краткосрочных инвестиций лучше использовать более надежные и более ликвидные активы, а для долгосрочных лучше вкладывать в потенциально более выгодные.

    Одним из традиционных вариантов краткосрочных инвестиций являет банковский депозит. В этой статье написано про вклады с капитализацией процентов, и, чем они отличаются от обычного банковского вклада.

    При формировании своего инвестиционного портфеля, не забывайте про диверсификацию — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-diversifikaciya.html. Использование различных финансовых инструментов уменьшает ваши риски.

    Планирование бюджета семьи

    Таким образом, с помощью бюджета вы сможете перестать «терять» деньги в ворохе доходов и расходов, избежать лишних трат и перейти от хаотического растрачивания и суетного поиска денег к стабильному и уверенному планированию.
    Очень важно, чтобы вы были на это мотивированы.

    Ни в коем случае не заставляйте себя силой отказываться от любимых удовольствий, иначе ведение бюджета превратится для вас в пытку. Вашей главной мотивацией должны быть те желания и мечты, которые для вас действительно важны и позволяют вам успешно идти вперёд.

    Начните с выполнения ближайших планов, и пусть ваши долгосрочные планы будут для вас путеводной звездой, и у вас все получится.

    Источник: http://predp.com/fin/pers/planirovanie-domashnego-byudzheta.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.